개인회생 변제율 계산

개인회생을 고민 중이라면 가장 먼저 궁금한 게 **"내가 빚을 얼마나 갚아야 하는지"**일 거예요.
단순히 ‘빚을 줄여준다’가 아니라, **정확한 변제율**을 알아야 마음도 놓이고 전략도 세울 수 있어요.

 

이 글에서는 복잡하게 느껴지는 개인회생 변제율 계산을 아주 쉽게 설명해드릴게요.
직접 적용해볼 수 있는 계산 예시까지 함께 알려드릴게요.

 

📌 장기연체자 구제 방법 - 회생보다 먼저 고려해야 할 수도 있어요! **적절한 구제 방법 선택이 빚을 줄이는 핵심이에요.**

개인회생 변제율이란 무엇인가요?

 

**개인회생 변제율**은 쉽게 말해, '내가 총 채무 중 몇 퍼센트를 갚아야 하는가'예요.

예를 들어 5,000만 원 빚이 있는데, 법원이 30% 변제율을 인정하면 1,500만 원만 3~5년간 나눠 갚으면 되는 거예요.

 

나머지 70%는 면책되니까, **최종적으로 갚아야 할 금액이 확 줄어드는 제도**인 거죠.

변제율은 어떻게 계산될까요?

 

 

 

 

법원이 변제율을 정할 때는 최저생계비, 채무자 수입, 부양가족 수, 총 채무액 등을 종합적으로 고려해요.

 

기준은 이렇게 구성돼요.

 

• 월 소득 – 최저생계비 = 가용소득
• 가용소득 × 36개월 or 60개월 = 총 변제 가능 금액
• 총 변제 가능 금액 ÷ 채무총액 = 변제율

 

즉, 내가 얼마나 벌고 얼마를 쓰는지에 따라 **변제율이 확 달라지는** 거예요.

계산 예시로 쉽게 이해하기

 

자, 예시를 들어볼게요.

 

• 월 평균 소득: 250만 원
• 부양가족 1명 → 최저생계비 180만 원
• 총 채무 6,000만 원

 

계산하면,

 

• 가용소득: 250 – 180 = 70만 원
• 총 변제액: 70 × 60개월 = 4,200만 원
• 변제율: 4,200 ÷ 6,000 = **70%**

 

하지만 부양가족이 늘어나거나 소득이 줄면 **변제율은 훨씬 낮아질 수 있어요.**

최저변제율은 존재하나요?

 

 

 

 

예전에는 10%~30% 정도가 최소 변제율이었지만, 지금은 **"가용소득 전액 변제"**가 기준이에요.

즉, 내가 감당 가능한 범위만 성실히 납부하면 **면책이 가능**하다는 뜻이에요.

 

물론 **도덕적 해이를 방지하기 위해** 무재산자의 면책 심사는 좀 더 까다롭게 진행돼요.

내 변제율을 높이는 요인과 낮추는 요인

 

다음 요소들에 따라 변제율은 달라져요.

 

• 재산이 많을수록 변제율은 올라가요
• 소득이 높을수록 가용소득도 늘어나요
• 부양가족이 많을수록 생계비가 올라가 낮아져요
• 최근 과소비 이력은 감점 요인이 될 수 있어요
•  

그러니 회생 신청 전에 재산정리와 소득 확인, 가족관계 증빙을 철저히 준비하는 게 중요해요.

 

📌 회생 진행 중 추가 부채 가능할까? - 변제율 산정 중 새 빚이 생기면 **법원 심사에서 감점 요인**이 될 수 있어요!

요약

 

**개인회생 변제율**은 단순 비율이 아니라 내 소득과 지출을 토대로 계산돼요.

변제율이 낮을수록 부담은 줄어들지만, **신청서류가 정확하고 신뢰가 있어야** 법원의 승인을 받을 수 있어요.

 

복잡한 계산이 어려우시다면 전문가와 상담 후 진행하는 것도 좋은 방법이에요.

 

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